浅析银行业如何做数据治理

2023-01-31 10:46:47
光点科技
数据治理

本文是关于数据治理的思考。 如果说产品迭代是技术发展的“螺旋式上升”,那么数据治理则可以看做是产品建设中的“螺旋式上升”。 目前银行业已经进入了数字化转型的时代,无论是数据中台、大数据、人工智能、物联网等新技术都已被广泛应用。 如何通过有效的数据管理和数据应用提升银行业数字化转型能力,成为众多银行面临的一个挑战。 从客户需求和金融科技产品创新角度出发,以提高银行数字化转型业务价值为目标,银行可以基于自身的业务实践及行业领先案例对此进行总结与梳理。 本文主要分析了如何在金融机构内部实现“以客户为中心”战略转型和业务变革,并以建设银行为例进行了介绍。 本篇文章只是笔者针对“如何做好数据治理”这一话题做一些初步思考。


一、银行在数字化转型中面临的挑战

银行数字化转型可以分为四个阶段:数据采集阶段、数据应用阶段和数据价值释放阶段。 其中,数据的采集是银行数字化转型中最重要的一环;而通过大数据挖掘分析,银行可以获取更多的业务、客户信息,并为客户提供更优质的服务,这也是当前金融科技发展迅猛的重要原因之一。 [1]在数字时代中,信息传递方式已经发生了巨大变化,即从“人对人”、“面对面”的单向传递转向“点对点、键对键”的双向传递。 [2]在银行业数字化转型中,客户在获取产品时主要关注产品本身以及其所能提供给消费者的价值;而在使用产品时则主要关注产品本身能够提供给消费者多少价值。 [3]随着数字化技术与银行业业务不断融合以及互联网企业对金融科技和金融服务不断加大投入,市场上涌现出了很多具有竞争力的新场景与新服务。


二、数据治理的发展趋势

大数据时代,银行在产品建设方面往往会遇到大量数据分散、多源异构、数据质量参差不齐等问题,这给银行的大数据应用带来了很大困难。 随着金融科技技术在金融业的广泛应用和快速发展,银行业开始了数字化转型之路。 一方面,以“客户为中心”为核心目标推动数据治理转型;另一方面,通过构建完善的数据治理体系和能力来支撑业务发展。 随着金融科技领域创新不断深入和数据价值日益凸显,银行业对于大数据的应用与实践已经逐渐从早期的简单数据收集及简单模型应用逐步扩展到了大数据挖掘、分析、可视化展示以及智能化处理等多个领域,并开始呈现出数字化、信息化、智能化融合发展的趋势。 大数据是一种新兴的信息资产,也是一种新生产要素,已经成为经济社会运行过程中产生巨大价值的生产资源和发展要素。 银行业作为金融机构经营最早的行业之一。 本文主要分析了银行内部如何通过建立健全数据治理体系来实现业务创新提升数字化转型能力。


三、建设银行数据治理体系

(一)数据治理框架 建设银行围绕“数据全生命周期管理”的理念,通过制定数据规划、建立数据标准及优化数据质量、规范数据资产管理等工作,持续提升金融服务效率,为全面实现客户体验持续改进、推动银行数字化转型提供坚实保障。 建设银行结合行业领先的金融科技能力和成熟的数字化解决方案,构建了涵盖战略规划、组织架构、制度流程、人员队伍、运维保障六大领域的一体化数字化转型工作体系。 围绕战略规划,建设银行建立了完整的“数字化转型”顶层设计;构建了涵盖客户、渠道和产品“三位一体”全面业务场景的数字化生态;完善了客户价值分析模型。 通过组织架构的优化整合,形成了覆盖“产品、服务和渠道”三大领域的多个专业化工作团队;持续优化业务流程,提升运营效率。 搭建了涵盖基础能力体系(数据管理)、数据治理体系(技术保障)和数据应用平台(运营支撑)三大平台体系及多个专业化工作团队。 同时将各专业工作领域分解为30余个具体方向,每个方向均有相应工作内容和责任部门。


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